Kad perubatan terasa seperti satu janji sehingga saat sesuatu tuntutan ditolak. Kebanyakan penolakan bukan sewenang-wenangnya. Ia berpunca daripada beberapa perkara yang memang benar pada masa pembelian atau yang tertulis dalam jadual polisi, dan memahaminya sebelum anda memerlukan perlindungan itu lebih berharga daripada apa-apa perbandingan premium.
Empat sebab tuntutan bermasalah
| Sebab | Apa maksudnya dalam praktik |
|---|---|
| Tidak mendedahkan maklumat | Keadaan yang diketahui semasa permohonan tetapi tidak diisytiharkan, walaupun ia kelihatan remeh |
| Keadaan sedia ada | Sesuatu yang wujud sebelum perlindungan bermula, dikecualikan oleh jadual |
| Tempoh menunggu | Tuntutan yang dibuat dalam tempoh awal bagi keadaan tertentu |
| Had berpatutan dan lazim | Penanggung insurans membayar kadar penandanya, bukan jumlah penuh yang dicaj |
Peraturan pendedahan itu ketat
Kewajipan untuk mendedahkan maklumat berjalan dua hala, tetapi dalam praktik ia jatuh pada anda. Jika doktor sudah merekodkan tekanan darah tinggi, keputusan kolesterol yang tinggi atau aduan sakit belakang yang lama sebelum anda membeli polisi itu, dan anda tidak menyebutnya, peninggalan itu boleh digunakan untuk mengurangkan atau menolak tuntutan kemudian — walaupun bagi keadaan yang tidak berkaitan. Apabila anda memohon, dedahkan lebih daripada yang anda rasa perlu, dan simpan salinan apa yang anda serahkan.
Berpatutan dan lazim: jurang yang anda bayar
Walaupun tuntutan yang diluluskan sepenuhnya jarang menampung seluruh bil. Penanggung insurans membayar dalam had berpatutan dan lazim, yang mencerminkan apa yang mereka anggap tipikal bagi sesuatu prosedur. Apabila hospital mengenakan caj melebihi itu, perbezaannya ditanggung oleh anda. Berbaloi bertanya di kaunter penerimaan, sebelum dimasukkan ke wad, apa yang dilindungi oleh kad itu dan apa yang tidak — kerani kaunter biasanya lebih tahu daripada risalah.
Jika tuntutan ditolak
Anda boleh merayu, dan ia berbaloi dilakukan. Minta penolakan itu secara bertulis dengan klausa polisi tertentu disebutkan, serahkan rekod perubatan yang menjawab sebab yang diberikan, dan jika jawapannya masih kelihatan salah, bangkitkan dengan unit aduan penanggung insurans dan kemudian dengan saluran aduan Bank Negara. Rekod bertulis pada setiap langkah itulah yang menjadikan rayuan itu mungkin.
Soalan yang sering ditanya pembaca
- Apakah tempoh menunggu?
- Tempoh selepas polisi bermula di mana tuntutan bagi keadaan tertentu tidak dibayar, biasanya dikenakan pada penyakit yang dinyatakan dan pada keadaan yang berkaitan dengan gejala sedia ada. Jika anda membeli polisi itu dan memerlukan rawatan dalam tempoh tersebut, tuntutan itu mungkin ditolak walaupun keadaan itu sendiri tidak didedahkan semasa permohonan.
- Adakah saya mesti menggunakan hospital panel?
- Menggunakan hospital panel biasanya bermakna penanggung insurans membayar hospital itu secara langsung dan anda tidak perlu menjelaskan bil itu terlebih dahulu. Menggunakan penyedia bukan panel selalunya masih dilindungi, tetapi anda mungkin perlu membayar dahulu dan menuntut semula, dan penggantian itu tertakluk pada had berpatutan dan lazim yang sama. Sahkan prosesnya sebelum dimasukkan ke wad.
- Bolehkah penanggung insurans menolak untuk memperbaharui kad saya?
- Terma pembaharuan yang terjamin berbeza mengikut polisi. Semak jadual bagi kontrak khusus anda, dan ambil perhatian bahawa walaupun polisi itu boleh diperbaharui, premium boleh meningkat dengan ketara mengikut jalur umur. Tanya secara bertulis bagaimana premium berubah selepas 65 dan selepas 70 sebelum anda membina pelan berdasarkan angka bulanan yang tetap.
Baca seterusnya
- Insurans yang mungkin boleh anda hentikan selepas 60
Perlindungan mana yang perlu disemak, dan mana yang tidak boleh dibatalkan.
- Berapa kos penyakit serius kepada sesebuah isi rumah
Kos-kos yang berada di luar tuntutan.
- Lagi dalam Wang
Pendapatan persaraan, kos penjagaan dan sisi undang-undang untuk dekad selepas 55.
